¿Qué se considera estafa piramidal?
Una estafa piramidal también conocida como esquema piramidal es un tipo de negocios en el cual los propios participantes deben hacerlo crecer a través de la creación de una red en la que captan a nuevos participantes con el objetivo de que los nuevos vayan produciendo beneficios para los participantes originales.
Generalmente este tipo de estafas suelen camuflarse bajo la venta de algún producto o servicio que se supone que debe ser el centro del negocio y el objetivo de ventas, pero en realidad lo único que interesa y lo que sostiene el mismo es la entrada de nuevos participantes, que normalmente tienen que realizar algún pago inicial para entrar.
Los inversionistas nuevos del sistema ayudan a nutrir las ganancias de los que llegaron antes así como de la propia empresa matriz. El sistema adquiere un esquema de reparto con una gran base de inversionistas que se van reduciendo a medida que se va atrás en antigüedad y que llega hasta la propia empresa y es esto lo que le otorga a la estructura una forma de pirámide que da nombre al sistema fraudulento.
Este tipo de sistemas suelen irse a la quiebra tan pronto como no entren suficientes inversores nuevos como para que la empresa pueda pagar los beneficios prometidos, momento en el que colapsará y todo el mundo perderá lo invertido. Por fortuna este tipo de situaciones son cada vez menos comunes debido a que las autoridades regulatorias del mercado están muy pendientes del nacimiento de este tipo de esquemas aunque no por ello hay que bajar la guardia ante cualquier propuesta de participación en negocios de este tipo.
La estafa piramidal es ilegal en muchos países del mundo pero en otros no está prohibida legalmente, aunque si se encuentra en un situación alegal no tipificada por la legislación. Es por ello por lo que hay que extremar las precauciones cuando una estafa piramidal muestra documentos que acreditan su legalidad en un determinado país para inspirar confianza a los inversores, ya que no es garantía de que la empresa sea fiable si su sede social está en un país sin regulación concreta a este respecto.
¿Qué tipos de estafa piramidal existen?
De forma general las estafas piramidales se pueden clasificar en dos tipos diferentes: pirámides abiertas y pirámides cerradas.
Pirámides abiertas
Las pirámides abiertas son aquellas en las que los participantes de la misma conocen su estructura y cómo funciona la pirámide. Esto las sitúa a medias entre el fraude y la legalidad ya que aunque el inversor conoce la estructura del negocio lo cierto es que en la mayoría de ocasiones no llega a estar informado de las consecuencias reales de estar en un negocio de este tipo.
Existe una gran controversia al respecto de las pirámides abiertas debido a que muchas personas suelen confundirlas con los negocios de ventas multinivel. En cualquier caso puede llegar a serlo cuando se obliga de alguna manera a los vendedores a hacer una primera compra del producto para entrar al negocio, un producto que el vendedor tendría que quedarse si no encontrase compradores para él. No resulta extraño encontrar personas que entran en un negocio de ventas multinivel y compra X unidades de un determinado dispositivo y luego se va a la quiebra por no encontrar vendedores como pensaba que haría.
De todas formas un ejemplo claro de estafa piramidal abierta son las células de abundancia. Este tipo de sistemas prometen ser altamente beneficiosos para los inversores con rentabilidades que pueden llegar incluso al 800% en poco tiempo. En internet existen multitud de programas de este tipo conocidos como HYIP que duran pocas semanas y en las que conseguir una rentabilidad de este tamaño es muy difícil.
Esto es así porque si el inversor invierte por ejemplo 10.000 euros necesitaría la entrada de 8 inversores que invirtieran la misma cantidad para cubrir sus beneficios. La duración de estos programas es escasa y participar en ellos es como comprar boletos de lotería, te puede tocar el premio pero también puedes perderlo todo, siendo más probable esto último.
Pirámides cerradas
Las pirámides cerradas son modelos que se basan en que existe una persona que actúa como la puerta del sistema y además se hace dueño de la pirámide. Esa persona realiza todas las gestiones, es quien recibe las inversiones de los nuevos miembros y devuelve los intereses prometidos a los inversores.
Esta persona o empresa no usa el dinero de los inversores para invertirlo en ningún tipo de negocio sino que lo va repartiendo como devolución de los aportes depositados junto con los intereses prometidos, aunque una parte de esos ingresos los destina a captar nuevos miembros para el sistema.
Las pirámides cerradas también se conocen como esquema Ponzi y por desgracia existen muchos casos recientes de personas que en nuestro país han caído en las redes de estos empresarios estafadores. Los casos más conocidos por el número de miembros afectados de forma reciente han sido la empresa brasileña Telexfree y la portuguesa LibertaGia, que tras tomar los ahorros de miles de personas se fueron a la quiebra por la insostenibilidad del sistema.
Claves para detectar una estafa piramidal
Para no caer en la trampa de este tipo de negocios fraudulentos que conllevan tanto riesgo para el inversor es necesario saber detectarlos. Algunas de las claves más importantes son las siguientes:
Rentabilidades elevadas en plazos breves de tiempo: normalmente este tipo de negocios se presentan como una oportunidad de negocio única y muy rentable con rentabilidades muy atractivas desde el comienzo, algo que debe hacer desconfiar a cualquier inversor.
Reclutamiento de nuevos miembros: si el sistema necesita que entren nuevos miembros para que el sistema funcione lo mejor es ponerse en alerta y salir huyendo de este negocio, ya que tiene toda la pinta de tratarse de estafa piramidal.
Origen dudoso de la rentabilidad: si no se explica en dónde se invierte el dinero y cómo se genera la rentabilidad tan elevada lo más normal es que exista un fraude detrás. También es conveniente huir cuando te den una explicación poco convincente mencionando algún negocio innovador que nunca antes hayas escuchado.
Las estafas piramidales suelen estar al acecho de inversores poco experimentados, pero con la ayuda de la información que hemos ofrecido en este post sabrás identificar este tipo de estafas y huir de ellas.
Cómo funcionan las estafas piramidales
Una estafa piramidal es aquella en la que no existe una actividad o inversión real que la sustente, sino que los “beneficios” de unos “inversores” se pagan directamente con el dinero que “invierten” otros “inversores”.
Es decir, con el dinero de los últimos que entran en el sistema pagan a los primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los nuevos a los antigüos “inversores”, quedándose con una parte.
Inicialmente el sistema funciona porque al principio entra poca gente y eso hace que haya más “inversores” nuevos que antigüos, lo que permite que con el dinero de muchos (los nuevos) puedan pagar a unos pocos (los antigüos) el dinero que pusieron más los “beneficios” prometidos. Pero a medida que va creciendo el sistema se acerca su final, ya que llega un momento en el que ya les resulta muy difícil engañar a gente nueva y eso hace que los nuevos no sean “muchos” sino “pocos” en comparación con la gente que tiene que empezar a cobrar en el futuro cercano. Llegado ese momento crítico las personas que montaron el sistema desaparecen para siempre con todo el dinero que esté en esos momentos en su poder y ya nadie más cobra lo prometido.
Algunas características útiles para identificar una estafa piramidal son:
- Absolutamente siempre hay gente que cobra lo prometido. Este punto es muy importante porque mucha gente cree que la prueba de no estar ante una estafa es que conocen a alguien que ha cobrado. Si nadie cobrase los estafadores se llevarían poco dinero, sólo el de los primeros que entrasen al sistema. La mejor forma de agrandar la burbuja es pagar lo prometido a los primeros, que se encargarán de contarle a todos sus conocidos la forma tan fácil que han encontrado de ganar grandes cantidades de dinero sin hacer nada. De esa forma la burbuja crece a gran velocidad y aumenta de forma exponencial la cantidad de gente que entrega su dinero a los estafadores. Para los estafadores es muy rentable pagar a los primeros, aumentar la burbuja a la mayor velocidad posible y desaparecer con el dinero de muchos, ya que consiguen hacerse con cantidades muy superiores a las que conseguirían si no pagaran a nadie.
- Ofrecen una rentabilidades altísimas, que suponen un gran atractivo a la gente. Si el Banco Santander paga un 5% por sus depósitos poca gente le va a dar el dinero a un desconocido para ganar un 6%, ya que el riesgo no merece la pena. Pero si lo que se ofrece es un 30% mucha gente empieza a echar cuentas de lo que podría ganar sin ningún esfuerzo y cae en la trampa.
- Ofrecen rentabilidades seguras: Las rentabilidades altas se pueden conseguir operando en el mercado de divisas, acciones, petróleo, etc. pero nunca se pueden garantizar. Hay inversores o traders muy buenos que pueden ganar un 20%-30%, incluso más, al año, pero ninguno le garantizará que lo va a hacer. Estos traders trabajan para bancos de inversión o fondos de inversión legalmente establecidos a los que se puede acceder a través de bancos o sociedades de valores. Aquellos inversores que quieren confiar en ellos invierten en dichos fondos esperando obtener una alta rentabilidad, pero sin una garatía expresa de que la van a obtener.
- Ofrecen un porcentaje del dinero que metan en el sistema aquellos conocidos o amigos a los que consigan convencer las personas que ya están dentro del sistema. Esto también es muy importante. Con eso consiguen varias cosas a cambio de un pequeño coste. Por un lado las personas que ya están en el sistema agobiarán constantemente a todos sus conocidos y amigos para aumentar aún más sus ganancias y aumentar la burbuja con mayor velocidad. Por otro lado es más fácil que la gente pique, ya que mucha gente puede hacer caso al consejo de su familiar o amigo y entrar en la burbuja (especialmente si ese familiar o amigo ya ha cobrado, lo cual consideran prueba irrefutable de que están ante algo serio como he comentado antes), pero esas mismas personas no picarían si la “inversión” se la ofreciera un desconocido en mitad de la calle.
- Todo funciona “normalmente” (tal y como se había prometido) hasta el día que los creadores de la burbuja desaparecen y el sistema deja de funcionar por completo. Estos sistemas no se deterioran poco a poco ni dan tiempo de salir mostrando señales de que algo empieza a ir mal. En el momento en el que algún integrante de la burbuja deja de recibir el primer pago los creadores del sistema ya han desaparecido y nadie más volverá a cobrar ninguna cantidad. El sistema ha estallado y ya no hay ninguna posibilidad de recuperar el dinero, salvo denunciar a la policía y esperar que el procedimiento judicial consiga tener éxito.
Es evidente que nunca hay que caer en una estafa de este tipo, aunque como curiosidad hay que citar que en la mayoría de los países hay una estafa piramidal en la que tiene que participar todo el mundo si no quiere acabar siendo embargado y multado por el Estado; las pensiones de la Seguridad Social.